Ипотека: вчера, сегодня, завтра.
Ипотека: вчера, сегодня, завтра.
В этом году ипотечному кредитованию в России исполняется 15 лет. Для одних ипотека стала реальным шансом улучшить свои жилищные условия без долгих попыток накопить нужную сумму, мотаясь по съемным квартирам. Для других, в силу разных причин, она остается недостижимой мечтой о собственных квадратных метрах. Однако семей, решившихся на ипотечный кредит, с каждым годом становится все больше. Только за последний год было выдано кредитов на сумму 429 миллиардов рублей. Условия получения кредитов с годами меняются, и в связи с этим у обывателей возникает все больше и больше вопросов. На самые актуальные и животрепещущие из них нам ответили различные специалисты в сфере ипотечного кредитования.
Мария Кулакова, начальник доп. офиса ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию Республики Татарстан» в г. Набережные Челны
- От чего зависит размер ипотечного кредита?
- Размер ипотечного кредита зависит от стоимости приобретаемой недвижимости и наличия у заемщика собственных средств в качестве первоначального взноса. На этот же показатель будет влиять величина доходов семьи. По стандартам ОАО «АИЖК» платеж по ипотеке не должен превышать 45% совокупного дохода. Заемщику должны оставаться средства на достойное существование и после уплаты ежемесячного платежа. На размер ипотечного кредита может повлиять и срок кредитования. Например, увеличив количество лет, можно сократить размер ежемесячного платежа, что позволит рассчитывать на получение большей суммы ипотечного кредита. Максимальный срок кредита - 30 лет. Для каждого заемщика максимальный срок кредита рассчитывается индивидуально, с учетом его возраста, так как выплата кредита должна закончиться до наступления 65-летнего возраста.
- Влияет ли прописка на получение ипотечного кредита?
- Для получения ипотечного кредита необходимо быть гражданином Российской Федерации и быть зарегистрированным по месту жительства/месту пребывания на территории Российской Федерации. Таким образом, чтобы получить ипотечный кредит для приобретения недвижимости в городе Набережные Челны, можно иметь прописку в любом населенном пункте на территории Российской Федерации.
Оксана Иксанова, руководитель агентства недвижимости «Актив плюс»
- В чем особенности при оформлении ипотечного кредита через агентство недвижимости?
- Оформление ипотеки с помощью специалистов агентства удобно в первую очередь тем, что вид кредита подбирается индивидуально под клиента, в зависимости от его условий, от суммы первоначального взноса, который есть в наличии. Наши сотрудники, например, могут порекомендовать несколько программ от разных банков, в зависимости от того, что окажется наиболее выгодно для будущего собственника жилья, но в любом случае выбор остается за клиентом. И еще наши сотрудники сопровождают клиента до оформления права собственности на приобретаемую недвижимость.
- Каким образом можно уберечься от мошенников при оформлении ипотечного кредита?
- Обязательно нужно тщательно изучить договор. Проверить наличие всех печатей. Еще один очень важный момент - ни в коем случае не передавать деньги или паспортные данные никаким юристам или риелторам за пределами офиса агентства. Заключение всех сделок должно происходить только на территории компании, с которой вы решили сотрудничать. Не доверяйте тем, кто приходит к вам на дом за n-ной суммой денег, говоря, что это первоначальный взнос.
Макаримова Эльвира, менеджер кредитного отдела ООО «Ипотечный двор»
- Можно ли повлиять на процент по кредиту, от чего он зависит?
- Мы являемся официальными представителями многих банков республики, а также ипотечных компаний, выдающих ипотечные займы дистанционно без участия местных банков. Подписание брокерских договоров позволило снизить базовую процентную ставку банка нашим клиентам на 0,5%. В других случаях на скидку могут рассчитывать люди, имеющие те или иные государственные сертификаты. Например, сертификат материнского капитала, жилищного военного сертификата, сертификата участника программы «Молодая семья» и других. За каждый такой сертификат процентная ставка снижается на 0,25%, причем скидка суммируется в случае, если сертификатов на семью приходится несколько.
- Каковы перспективы развития ипотечного кредитования в России?
- Мне кажется, что на фоне высокой рождаемости ипотечное кредитование будет процветать. По данным Пенсионного фонда республики, количество вторых и третьих детей в семьях от года к году растет в арифметической прогрессии, а значит и количество ипотечных займов, простимулированных госсубсидиями, будут увеличиваться. Это подтверждает тот факт, что квартир в новостройках уже сейчас не хватает, 70-80% из них бывают распроданы еще до момента официального старта продаж. Думаю, даже возможный кризис на рынке ипотечного кредитования скажется незначительно и рост стоимости квартир неизбежен.
Андрей Третьяков, директор центра ипотечного кредитования (ОАО «Жилпанорама-НЧ»)
- Кто может и кто не может рассчитывать на оформление ипотечного кредита?
- Рассчитывать на оформление кредита, по сути, могут практически все. Исключение составляют 3 категории граждан: те, на кого уже оформлен действующий ипотечный кредит, заемщики, которым не удается документально доказать исключение рисков по отношению к несовершеннолетнему ребенку, связанных с обременением жилой собственности, а также лица, которые состоят на учете в ПНД или ГНД. Во всех остальных случаях оформление ипотечного кредита в нашей компании возможно.
- Можно ли перепродать квартиру, купленную по ипотеке?
- Для того чтобы продать квартиру, которая приобреталась в ипотеку, необходимо полностью выплатить долг по ней. Лицо, которое готово выплатить этот долг, может закрыть задолженность и оформить квартиру на себя.
