Недавно глава Сбербанка анонсировал дальнейшее снижение ставок по ипотеке и соответственно рост цен на недвижимость. При этом банкир отметил, что брать кредиты россиянам нужно уже сейчас. Эксперты «Института экономики города», в свою очередь,заявляют о росте доступности жилья в России на фоне улучшения условий кредитования. Стройную «ипотечную» картину нарушает опрос Национального агентства финансовых исследований, согласно которому граждане стали чаще думать об улучшении жилищных условий, но на ипотеку рассчитывают все реже. И здесь опять усматривается прямая связь со стоимостью квадратного метра. Впрочем, сами социологи уверены, что интерес к ипотеке скоро вернется.

Если вкладывать, то без долгов

В исследовании аналитического центра НАФИ, опубликованном 9 августа, отмечается, что с конца 2015 года выросла доля россиян, планирующих в ближайшие три года улучшать жилищные условия (с 14% до 22%). Традиционно чаще всего предпринимать что-либо для улучшения условий проживания собираются опрошенные до 35 лет (35%), а также жители крупных городов с населением 500-950 тыс. человек (31%).

Изменения отмечены и в способах решения «квартирного вопроса». Так покупку или строительство жилья планируют осуществить 54% тех, кто собирается улучшать условия (в декабре 2015 года их было 45%). Еще треть респондентов намерены сделать ремонт или перепланировку (32%). Каждый десятый планирует обмен жилплощади (в декабре 2015 года таких было вдвое больше — 21%).

Социологи отмечают, что планируя смену жилья, две трети опрошенных (65%) рассчитывают на свои средства, хотя еще в конце прошлого года таковых было 49%. При этом ипотечный кредит рассматривают 28%, и их число значительно снизилось с декабря 2015 года (с 42%). Каждый десятый (10%) намерен воспользоваться потребительским кредитом.

Как оказалось, россияне все чаще опасаются влезать в долги, будь-то банк или любые частные лица. Так, занять денег у родственников или друзей, готовы 7% респондентов. Этот показатель планомерно снижается с 2012 года, когда число потенциальных «заемщиков» составляло 12%. Кстати, на ссуду работодателя в этом вопросе рассчитывает и вовсе лишь 1%. В 2012 году надежда на помощь начальства была у 4% россиян.

Не ради заработка

Исследование также показало, что основная цель покупки недвижимости – для собственного проживания (72%), и это чаще отмечают жители Москвы и Петербурга (84%).

Каждый десятый опрошенный (11%) намерен купить или обменять жилплощадь для проживания детей или родственников, и жители малых городов более склонны к этому варианту (22%). Покупку с целью дальнейшей сдачи жилья в аренду рассматривает только 1% респондентов, а инвестиционные задачи (включая планируемую перепродажу при росте цен) ставят перед собой не более 3% участников опроса. Интересно, что 12% затруднились ответить, с какой целью они планируют купить жилье.

Вклад «Сберегающий»

Секрет роста оптимизма россиян в отношении своих «жилищных» перспектив при параллельном падении ментального спроса на ипотеку раскрывает Екатерина Корконосова, руководитель направления социально-экономических исследований аналитического центра НАФИ.

По ее словам, за последние несколько месяцев, экономическая ситуация в России несколько стабилизировалась: стабилен курс рубля, цены на нефть перестали снижаться, уменьшаются внешнеполитические риски. «Все это, безусловно, сказывается на поведении потребителей, люди почувствовали стабильность и готовы вкладывать средства в улучшение жилищных условий (22% россиян планируют предпринять действия в этом направлении в ближайшее время)», - отмечает аналитик.

Екатерина Корконосова также обращает внимание на тот факт, что цены на жилье в начале 2016 года продолжали снижаться в среднем на 1% в месяц. «Это побуждает граждан к активным действиям на рынке, ведь, по прогнозам экспертов, после падения обычно следует рост цен. Приобретение недвижимости в данной ситуации — не только способ улучшить условия проживания семьи, но и возможность сохранить сбережения, недаром значительно выросла доля тех, кто рассчитывает на собственные средства при покупке (до 65%)», - поясняет она.

Все вернется, но не для всех

По мнению Екатерины Корконосовой, падение доли респондентов, планирующих взять ипотечный кредит, скорее всего, является временным явлением для рынка и отражает субъективные опасения респондентов. «С учетом снижения ставок и стабилизации рынка труда, мы ожидаем оживления ипотечного рынка уже к концу 2016 года», - оптимистично заключает аналитик.

Аналитики банка «ДельтаКредит», не дожидаясь стабилизации по всем фронтам, рассчитали, какая зарплата нужна для покупки жилья в ипотеку в России. По данным банкиров, в среднем по стране семья для приобретения жилья в кредит должна располагать доходом в 54 тыс. рублей. Самый большой доход нужен в Москве и Петербурге – 107 и 86 тысяч рублей соответственно. На другом конце рейтинга республика Калмыкия - для оформления ипотеки здесь нужно зарабатывать 28 тысяч рублей.

Эксперты отмечают, что, по негласному правилу, чем меньше у заемщика заработок, тем меньшую долю дохода можно брать на обслуживание долга. «Если ваша зарплата 40 тыс. руб., то минимум половину этих денег следует оставить на повседневные расходы. Если речь идет, например, о 100 тыс. руб., то на выплату кредита можно направить 60% дохода», - подчеркивают в банке, напоминая, что ипотечный кредит оформляют чаще люди семейные - соответственно, доходом является суммарная зарплата обоих супругов.

Напоследок, стоит отметить, что, по данным Росстата, в июне средняя начисленная зарплата в стране составила 38 590 руб. — это на 9% больше, чем в июне прошлого года. За полугодие рост составил 7,8%. В реальном выражении (с учетом инфляции) статистическое ведомство зафиксировало нулевой рост зарплаты.